IKE Fortis FIO

Informacje ogólne

Indywidualne Konto Emerytalne - Twoja spokojna przyszłość

Każdy z nas marzy o dostatniej emeryturze - zasłużonym odpoczynku po latach ciężkiej pracy. Co miesiąc na ten cel odprowadzana jest znaczna część naszych dochodów. Jednak czy to wystarczy, aby spełnić nasze plany? Niestety, rzeczywistość nie wygląda optymistycznie - nasze składki odprowadzane do ZUS (I filar) oraz przynależność do jednego z Otwartych Funduszy Emerytalnych (II filar) nie zagwarantują nam satysfakcjonujących dochodów po zakończeniu kariery zawodowej.

Żeby z większym spokojem patrzeć w przyszłość, trzeba rozważyć udział w III filarze systemu ubezpieczeń społecznych, czyli otwarcie Indywidualnego Konta Emerytalnego.

Fortis Private Investments Polska S.A. wychodzi naprzeciw swoim Klientom wprowadzając do swej oferty Indywidualne Konto Emerytalne w formie otwartego funduszu inwestycyjnego.

Co to jest IKE?

IKE - Indywidualne Konto Emerytalne zostało wprowadzone zostało Ustawą z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych (Dz.U. Nr 116, poz. 1205 z 24 maja 2004 r.).

Główny cel:	oszczędzanie na przyszłą emeryturę (w ramach III Filaru)
Główna korzyść:	zwolnienie uzyskane dochodu z podatku od zysków kapitałowych (19%)

IKE może przybierać różne formy, bowiem umowę o prowadzenie IKE można zawrzeć z towarzystwem funduszy inwestycyjnych, bankiem, biurem maklerskim lub towarzystwem ubezpieczeniowym. Zatem, zgodnie z Ustawą, IKE może mieć formę:

wyodrębnionego zapisu w rejestrze uczestników funduszu inwestycyjnego,
wyodrębnionego rachunku papierów wartościowych i rachunku pieniężnego służącego do jego obsługi w podmiocie prowadzącym działalność maklerską
wyodrębnionego rachunku w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym, lub
wyodrębnionego rachunku bankowego w banku.

Gdzie można otworzyć IKE?

Aby otworzyć Indywidualne Konto Emerytalne prosimy:

Udać się do najbliższego oddziału lub filii Fortis Banku Polska S.A. - aktualna lista 270 placówek Fortis Banku Polska S.A. prowadzących dystrybucję Fortis FIO w całej Polsce
oraz podpisać umowę o prowadzenie IKE.

Kto może oszczędzać na IKE?

Na IKE może oszczędzać każdy, kto ukończył 16 lat, mieszka w Polsce i w Polsce jest zobowiązany do płacenia podatku od dochodów. Nie ma znaczenia, gdzie uzyskał przychody. Istotne jest jedynie odprowadzenie podatku w Polsce.
Nie można natomiast założyć IKE dla dziecka poniżej 16 roku życia. Jeżeli dziecko ukończyło 16 lat i pracuje na podstawie umowy o pracę, wówczas może samodzielnie zawrzeć umowę IKE. Natomiast osoba, która ukończyła 18 lat może zawrzeć umowę także, gdy nie pracuje. Fakt zatrudnienia bądź braku zatrudnienia nie ma bowiem znaczenia dla udziału IKE.

Na ilu IKE można oszczędzać?
Jeden oszczędzający może posiadać tylko jedno IKE. Jednocześnie, na jednym IKE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający (nie można mieć wspólnego IKE, np. małżeńskiego)

Co trzeba zrobić żeby założyć IKE?
Aby założyć IKE konieczne jest podpisanie umowy z podmiotem, który jest uprawniony do prowadzenia IKE (zakładem ubezpieczeń na życie, towarzystwem funduszy inwestycyjnych, bankiem, podmiotem prowadzącym działalność maklerską).

Do kiedy trzeba się zdecydować na założenie IKE?
Nie ma ustawowo określonego terminu, jednak w interesie Klienta jest jak najszybsze założenie IKE. Im dłuższy horyzont inwestycyjny, tym wyższe stopy zwrotu z inwestycji.

Czy można zmienić IKE?
W każdej chwili można przenieść zgromadzone środki z jednej instytucji do innej, poprzez dokonanie tzw. wypłaty transferowej. Nie następuje wówczas naliczenie podatku od dochodów kapitałowych.

Jakie są zasady oszczędzania na IKE?

Wpłaty
Wpłaty na rejestr IKE mogą być dokonywane wyłącznie przez właściciela IKE.

Nie ma ustawowo określonej wysokości minimalnej kwoty wpłacanej na IKE, zatem może być ona ustalona indywidualnie przez podmiot zarządzający.

Maksymalna roczna kwota wpłaty w 2010 roku wynosi. 9 579 zł zgodnie z obwieszczeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej z dnia 2 grudnia 2009 r (M.P. z 2009 r. Nr 78, poz. 979).

Nie ma ustawowego obowiązku zachowania systematyczności wpłat na IKE. W praktyce oznacza to, że Klient sam decyduje o wysokości i częstotliwości dokonywanych wpłat. Jednym warunkiem jest nie przekroczenie dopuszczalnego rocznego limitu wpłat.

Jeżeli klient w danym roku kalendarzowym dokona wpłaty na IKE w wysokości przewyższającej dopuszczalny ustawą limit to, zależnie od warunków proponowanych przed wybrany podmiot zarządzający, nadwyżka albo jest zwracana, albo zapisywana na odrębnym, prowadzonym poza IKE, rejestrze, na którym zyski posiadacza IKE będą już opodatkowane.

Jeśli zaś w danym roku kalendarzowym Klient nie wykorzysta limitu wpłat w danym roku kalendarzowym, wpłacając kwotę niższą niż 150% średniego wynagrodzenia, nie ma możliwości dopłacenia jej w kolejnym roku. Oznacza to, żew roku następnym nowo obowiązujący limit wpłat nie będzie powiększany o niewykorzystany w pełni limit z roku poprzedniego.

Wypłaty
Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje wyłącznie:

na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego wieku 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz spełnieniu warunku:

dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty;

w przypadku śmierci oszczędzającego - na wniosek osoby uprawnionej.

Spełnienie wymienionych powyżej warunków jest konieczne aby uniknąć opodatkowania środków podatkiem od zysków kapitałowych w wysokości 19%.

Oszczędzający, który dokonał wypłaty (skorzystał ze zwolnienia podatkowego), nie może ponownie założyć IKE.

Przedmiotem wypłaty może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE. Jeżeli w momencie osiągnięcia 60 roku życia oszczędzający spełni dodatkowo jeden z wymienionych powyżej warunków, to otrzyma od razu wszystkie zgromadzone na IKE pieniądze. Nie będą one wypłacane w ratach.

Ukończenie 60 roku życia nie oznacza jednak konieczności dokonania wypłaty z IKE. Możliwe jest kontynuowanie oszczędzania na IKE. Długość utrzymywania środków po tym terminie zależy wyłącznie od oszczędzającego


	Transakcje on-line Teraz możesz składać zlecenia za pośrednictwem internetu. Jak aktywować usługę

Obsługa zleceń
oraz STI Fortis


	PROSERVICE Agent Transferowy Sp. z o.o. ul. Puławska 436 02-801 Warszawa tel. (0-22) 588 18 43

Kontakt


	Fortis Private Investments Polska S.A. ul. Fredry 8 00-097 Warszawa tel. (0-22) 566 98 00 fax: (0-22) 566 98 10 infolinia w godzinach 9-17: 0 800 175 751 email: funduszefortis@fpip.com.pl


© Fortis Private Investments Polska S.A.	http://www.funduszefortis.pl Nota prawna Kontakt	Góra strony